Financiación de maquinaria: ¿Cómo funciona?
‘Para encontrar dinero es también necesario innovar y combinar instrumentos diferentes.’
Con los productos de financiación a largo plazo, como el leasing, el renting o los préstamos, los bancos estudiarán sus estados financieros; estudiarán las razones, costes y beneficios asociados a la compra de equipo, así como el tiempo que lleva en el negocio, su nivel de crédito, riesgo-país…
Dispone de otras maneras de financiar sus compras, como los créditos documentarios pagaderos a plazo, los pagarés y otros productos que dependen de la especificidad de las regulaciones de cada país.
Su Gestor Financiero analizará su caso y lo asesorará sobre las opciones disponibles, en función de sus necesidades, capacidades y localización.
MachinePoint ofrece valoraciones de maquinaria:
Los servicios de valoración de MachinePoint pueden proveer una tasación independiente a:
- Arrendadores (bancos o empresas de leasing) que quieran calcular el Valor Residual de la máquina al final de servicio de financiación, basado en una auditoría técnica.
- Auditores que quieran calcular el Valor Razonable de Mercado de la máquina, basándose en la pericia o conocimiento de un especialista.
Cuando se valoran las máquinas se valoran diferentes aspectos:
- Tipo de máquina y calidad de la marca
- Situación actual del mercado y evolución esperada del entorno competitivo en el mercado
- Proyecciones de los márgenes basados en datos históricos (reales)
- Localización futura de la máquina
- Tendencias de fusiones y adquisiciones en el mercado para este tipo de máquinas
- Situación financiera del fabricante
- Recientes fusiones o quiebras de fabricantes de maquinaria
Productos de financiación industrial
Financiación a corto plazo (hasta 2 años)
- Crédito documentario con pago aplazado: carta de crédito que requiere su pago hasta dos años después de entregada la máquina, una vez que se presenten los documentos negociados.
- Pagaré pagadero a 1 ó 2 años con presentación de avales bancarios: instrumento negociable que contiene una promesa escrita de devolver el pago hasta dos años después de haber embarcado la máquina, a través de una serie pactada de pagos parciales.
Financiación a medio plazo (de 3 a 7 años)
- Arrendamiento financiero (leasing): el comprador alquilará la máquina con la opción de comprarla al final del periodo de financiación por una cuota reducida (normalmente, una sola mensualidad). Apropiado para compradores que pretendan conservar la propiedad de la máquina al final del periodo de financiación.
- Arrendamiento operativo (renting): el comprador alquilará la máquina, recibirá servicios de mantenimiento y pagará normalmente mensualidades menores, pero la máquina tendrá un valor residual mayor al final del periodo de financiación. Adecuado para máquinas nuevas en mercados más cambiantes.
Pagaré
Requisitos:
- Sería preferible que su banco local (el emisor del pagaré) tuviera una calificación de Standard & Poor de al menos BBB+, o que al menos, tuviera acuerdos de cooperación con nuestros bancos.
- En función de los activos y de sus estados financieros, su banco local podría pedirle que aportara alguno de sus bienes como garantía (desde el 0% hasta el 100% de la suma total).
Ventajas:
- El coste de emisión de estos efectos es menor que el de emitir un crédito documentario, pero los riesgos para el vendedor son mayores.
- El proceso de emitir el pagaré no debería llevar más de 2 semanas (esto varía en función del país, pues los Bancos Centrales de algunos países exigen más trámites administrativos).
- Los costes de financiación de la operación podrían ser más bajos que los que le proporciona su banco local, ya que los tipos de interés en la Unión Europea serán seguramente más bajos que en su propio país.
Leasing de equipos industriales
Requisitos:
- Para proyectos de financiación de €100.000 a €5 millones.
- No disponible en todos los países.
- Los departamentos de riesgo crediticio evaluarán la viabilidad de la operación una vez que se presenten los estados financieros más recientes de la empresa.
- Los estados financieros normalmente deberían incluir: los estados contables auditados de los 3 últimos años (balance y cuenta de pérdidas y ganancias), estados contables provisionales (informe financiero de los últimos meses), fundamento y beneficios asociados a la compra del equipo, estructura propuesta de la transacción y facturas del equipo del exportador.
Ventajas:
- La máquina se puede financiar hasta el 100%.
- Apropiada para compradores con interés en mantener la propiedad de la máquina al vencimiento del crédito.
Renting de equipos industriales
Requisitos:
- Para proyectos de financiación de €100.000 a €5 millones.
- No disponible en todos los países.
- Los departamentos de riesgo crediticio evaluarán la viabilidad de la operación una vez que se presenten los estados financieros más recientes de la empresa.
- Los estados financieros normalmente deberían incluir: los estados contables auditados de los 3 últimos años (balance y cuenta de pérdidas y ganancias), estados contables provisionales (informe financiero de los últimos meses), fundamento y beneficios asociados a la compra del equipo, estructura propuesta de la transacción y facturas del equipo del exportador.
Ventajas:
- Normalmente con servicios de mantenimiento más póliza de seguro incluida.
- Apropiada para máquinas más nuevas en mercados con cambios rápidos.
- Los gastos normalmente son deducibles.
- Las mensualidades no se contabilizan como un gasto, lo que le permite cierta liquidez adicional.
Línea de Crédito
Requisitos:
- Para proyectos a partir de €1 millón.Proceso de aprobación más lento (la decisión final puede tardar en llegar hasta 3 meses).
- Se financiará como máximo el 85% de la máquina.
- La mayoría del equipo debería ser nuevo.
Ventajas:
- La Agencia de Crédito a la Exportación otorga normalmente condiciones financieras muy ventajosas.
- El apoyo público oficial proporciona una garantía a los bancos comerciales.
