Financement des machines : Comment ça fonctionne ?
« Trouver de l’argent nécessite également d’innover et de combiner différents instruments. »
Avec les produits de financement à long terme tels que le leasing, la location ou les prêts, les banques examineront vos états financiers ; elles analyseront les raisons, les coûts et les avantages associés à l’achat d’équipement, ainsi que la durée d’activité de votre entreprise, votre niveau de crédit, le risque-pays…
Vous disposez d’autres moyens de financer vos achats, tels que les crédits documentaires payables à terme, les billets à ordre et d’autres produits dépendant de la spécificité des réglementations de chaque pays.
Votre gestionnaire financier analysera votre cas et vous conseillera sur les options disponibles en fonction de vos besoins, capacités et emplacement.
MachinePoint propose des évaluations de machines :
Les services d’évaluation de MachinePoint peuvent fournir une évaluation indépendante à :
- Les bailleurs (banques ou sociétés de leasing) qui souhaitent calculer la valeur résiduelle de la machine à la fin du service de financement, basée sur un audit technique.
- Les auditeurs qui souhaitent calculer la juste valeur marchande de la machine, en se basant sur l’expertise ou les connaissances d’un spécialiste.
Lors de l’évaluation des machines, différents aspects sont pris en compte :
- Type de machine et qualité de la marque
- Situation actuelle du marché et évolution attendue de l’environnement concurrentiel sur le marché
- Projections des marges basées sur des données historiques (réelles)
- Emplacement futur de la machine
- Tendances des fusions et acquisitions sur le marché pour ce type de machines
- Situation financière du fabricant
- Fusions récentes ou faillites de fabricants de machines
Produits de financement industriel
Financement à court terme (jusqu’à 2 ans)
- Crédit documentaire avec paiement différé : lettre de crédit exigeant le paiement jusqu’à deux ans après la livraison de la machine, une fois que les documents négociés sont présentés. Notre banque financerait l’opération, et votre banque locale fournirait une garantie de paiement.
- Billet à ordre payable en 1 ou 2 ans avec présentation de garanties bancaires : instrument négociable contenant une promesse écrite de rembourser le paiement jusqu’à deux ans après l’embarquement de la machine, à travers une série convenue de paiements partiels.
Financement à moyen terme (de 3 à 7 ans)
- Crédit-bail (leasing) : l’acheteur louera la machine avec l’option de l’acheter à la fin de la période de financement pour une somme réduite (généralement un seul paiement mensuel). Convient aux acheteurs qui souhaitent conserver la propriété de la machine à la fin de la période de financement.
- Location opérationnelle (renting) : l’acheteur louera la machine, recevra des services de maintenance et paiera généralement des mensualités plus faibles, mais la machine aura une valeur résiduelle plus élevée à la fin de la période de financement. Adapté aux machines neuves sur des marchés plus changeants.
Billet à ordre
Exigences :
- Il serait préférable que votre banque locale (l’émetteur du billet à ordre) ait une cote Standard & Poor’s d’au moins BBB+, ou qu’elle ait au moins des accords de coopération avec nos banques. Une fois que vous fournirez le nom de votre banque, nous pourrons vous transmettre ces informations dans un court laps de temps.
- En fonction des actifs et de vos états financiers, votre banque locale pourrait vous demander de fournir certains de vos biens en garantie (de 0% à 100% du montant total).
Avantages :
- Le coût d’émission de ces instruments est inférieur à celui d’un crédit documentaire, mais les risques pour le vendeur (dans ce cas, MachinePoint) sont plus élevés.
- Le processus d’émission du billet à ordre ne devrait pas prendre plus de 2 semaines (cela varie en fonction du pays, car les banques centrales de certains pays exigent plus de formalités administratives).
- Les coûts de financement de l’opération pourraient être inférieurs à ceux fournis par votre banque locale, car les taux d’intérêt dans l’Union européenne seront probablement plus bas que dans votre propre pays.
Contrat de location-acquisition
Exigences :
- Pour des projets de financement de 100 000 € à 5 millions €.
- Non disponible dans tous les pays.
- Les départements de risque de crédit évalueront la viabilité de l’opération une fois que les états financiers les plus récents de l’entreprise seront présentés.
- Les états financiers devraient généralement inclure les états financiers audités des 3 dernières années (bilan et compte de résultats), les états financiers provisionnels (rapport financier des derniers mois), les fondements et avantages liés à l’achat de l’équipement, la structure proposée de la transaction et les factures de l’équipement de l’exportateur.
Avantages :
- La machine peut être financée jusqu’à 100%.
- Convient aux acheteurs souhaitant conserver la propriété de la machine à l’échéance du crédit.
Contrat de location exploitation
Exigences :
- Pour des projets de financement de 100 000 € à 5 millions €.
- Non disponible dans tous les pays.
- Les départements de risque de crédit évalueront la viabilité de l’opération une fois que les états financiers les plus récents de l’entreprise seront présentés.
- Les états financiers devraient généralement inclure les états financiers audités des 3 dernières années (bilan et compte de résultats), les états financiers provisionnels (rapport financier des derniers mois), les fondements et avantages liés à l’achat de l’équipement, la structure proposée de la transaction et les factures de l’équipement de l’exportateur.
Avantages :
- Comprend généralement des services de maintenance ainsi qu’une police d’assurance.
- Adapté aux machines plus récentes sur des marchés en évolution rapide.
- Les dépenses sont généralement déductibles.
- Les mensualités ne sont pas comptabilisées comme une dépense, ce qui permet une certaine liquidité supplémentaire.
Ligne de crédit
Exigences :
- Pour des projets à partir de 1 million €.
- Processus d’approbation plus lent (la décision finale peut prendre jusqu’à 3 mois).
- Le financement maximal de la machine sera de 85%.
- La plupart de l’équipement devrait être neuf.
Avantages :
- L’Agence de crédit à l’exportation accorde généralement des conditions financières très avantageuses.
- Le soutien public officiel fournit une garantie aux banques commerciales.
